L'assurance santé complémentaire : est-ce vraiment nécessaire ? Découvrez ses avantages

L’assurance santé complémentaire, également appelée mutuelle, est une couverture supplémentaire qui vient compléter les remboursements de la Sécurité sociale pour les frais médicaux. Si, dans un premier temps, on pourrait penser que la Sécurité sociale suffit à couvrir les dépenses de santé courantes, la réalité est souvent bien différente.

Qu'est-ce que l'assurance santé complémentaire et ce qu'elle couvre ?

Une assurance santé complémentaire, ou mutuelle, est un contrat qui prend en charge tout ou une partie des frais de santé restant à votre charge après le remboursement de la Sécurité sociale. Selon votre contrat, elle peut couvrir différents types de soins, notamment :

• Les consultations chez les médecins généralistes et spécialistes

• Les médicaments non remboursés par la Sécurité sociale

• Les frais d'hospitalisation, y compris la chambre particulière, les actes médicaux, etc.

• Les soins dentaires, tels que les prothèses, les implants, l’orthodontie

• Les lunettes et lentilles, selon le niveau de couverture choisi

• Les médecines alternatives comme l’ostéopathie, l’acupuncture ou la chiropractie, souvent mal remboursées par la Sécurité sociale

• Les frais de maternité ou de suivi post-natal, parfois non entièrement pris en charge
  
  

L’assurance santé complémentaire peut donc venir combler un certain nombre de lacunes laissées par la Sécurité sociale, vous permettant ainsi de ne pas avoir à payer de votre poche ces frais souvent élevés.

Mutuelle ou assurance santé : quelle différence ?

Souvent, les termes "mutuelle" et "assurance santé" sont utilisés de manière interchangeable. Cependant, il existe une distinction subtile entre les deux :

• Mutuelle : Historiquement, il s’agissait d’une organisation à but non lucratif qui remboursait les frais de santé. Aujourd’hui, une mutuelle désigne souvent une couverture de base pour les frais de santé.

• Assurance santé : C’est une offre commerciale, souvent plus souple, qui permet de personnaliser ses garanties en fonction des besoins. Elle peut être souscrite auprès d’une compagnie d’assurances.

Dans les deux cas, l’objectif reste le même : compléter les remboursements de la Sécurité sociale, mais les produits sont parfois légèrement différents en termes de couverture et de coût. Il est donc important de bien comparer les offres.

Pourquoi souscrire à une complémentaire santé même avec la Sécurité sociale ?

La Sécurité sociale, bien qu’elle offre un remboursement des soins, ne prend en charge qu’une partie des frais de santé. En moyenne, la Sécurité sociale rembourse environ 70% des dépenses de santé, ce qui laisse souvent une part importante à la charge de l’assuré, notamment pour les soins non pris en charge ou partiellement remboursés (dentistes, lunettes, soins optiques, etc.).
Voici pourquoi souscrire à une complémentaire santé reste essentiel, même si vous êtes déjà couvert par la Sécurité sociale :

• Couvrir les restes à charge : Les frais de santé non remboursés ou insuffisamment remboursés (comme les soins dentaires, l’optique ou les soins hospitaliers) peuvent représenter un budget important. Une mutuelle permet de réduire ces coûts.

• Accéder à des soins de qualité : Sans complémentaire, certaines personnes peuvent être tentées de réduire leurs consultations médicales ou de se limiter aux soins les moins coûteux. Avec une complémentaire santé, il est plus facile de se soigner correctement sans se soucier du coût.

• Compléter les remboursements de la Sécurité sociale : Certains traitements peuvent ne pas être du tout pris en charge par la Sécurité sociale, comme les soins dentaires complexes ou certaines consultations spécialisées. Une bonne complémentaire santé vous permettra d’éviter ces dépenses inattendues.

Comment choisir la bonne offre selon votre âge, votre situation professionnelle et vos besoins médicaux ?

Le choix d’une assurance santé complémentaire doit être adapté à votre situation personnelle. Plusieurs critères doivent être pris en compte pour trouver l'offre qui vous correspond le mieux :

• Votre âge et votre état de santé : Si vous êtes jeune et en bonne santé, une couverture basique pourra suffire. En revanche, avec l’âge, vous aurez peut-être besoin d’une meilleure couverture pour les soins dentaires, l’optique ou encore les hospitalisations.

• Votre situation familiale : Si vous avez des enfants, vous aurez probablement besoin d’une couverture adaptée pour les soins pédiatriques ou orthodontiques. Les familles nombreuses peuvent également bénéficier de réductions sur les cotisations.

• Votre profession et votre mode de vie : Si vous êtes salarié, il est possible que vous bénéficiez d’une mutuelle d’entreprise obligatoire, mais si vous êtes indépendant ou retraité, il vous faudra probablement souscrire une couverture complémentaire en plus de votre Sécurité sociale.

• Vos besoins médicaux spécifiques : Certains besoins peuvent nécessiter une couverture supplémentaire : soins dentaires, appareillage auditif, médecines douces… Pensez à bien étudier les offres pour voir lesquelles répondent à vos exigences spécifiques.

Des astuces pour réduire le coût de sa complémentaire santé

Les primes des assurances santé peuvent varier considérablement d’un assureur à l’autre. Voici quelques astuces pour réduire le coût de votre complémentaire santé sans sacrifier la qualité des garanties :

• Comparez les offres : Utilisez des comparateurs en ligne pour trouver l’assurance santé la mieux adaptée à vos besoins et à votre budget.

• Adaptez les niveaux de garanties : Ne payez pas pour des garanties dont vous n’avez pas besoin. Par exemple, si vous n’avez pas besoin de soins dentaires coûteux, vous pouvez choisir une couverture moins étendue.

• Examinez les franchises et le remboursement des soins : Certaines mutuelles offrent des remboursements plus élevés pour les soins dentaire et optiques, mais cela peut augmenter la prime mensuelle. Comparez bien les options.

• Regroupez les assurances : Si vous avez d’autres contrats d’assurance (auto, habitation, etc.), certaines compagnies d’assurances offrent des réductions pour des contrats groupés.

En conclusion

Souscrire à une assurance santé complémentaire, même si vous êtes déjà couvert par la Sécurité sociale, peut vous permettre de bénéficier d’une meilleure prise en charge de vos frais de santé et de vous prémunir contre des dépenses imprévues. Que ce soit pour compléter les remboursements ou pour accéder à des soins de qualité, la mutuelle reste un choix judicieux pour de nombreuses personnes. En prenant le temps de comparer les offres et d’adapter votre couverture à vos besoins spécifiques, vous pourrez trouver une solution à la fois économique et efficace.